Коли доречно оформити банківську картку дитині?

Почнемо з того коли взагалі можливо дитині зробити її особисту банківську картку. За наявними пропозиціями дитячих чи юніорських програм з 6 років. Вже декілька банків в Україні пропонують такі програми: Приватбанк, Монобанк, Ощадбанк, А-банк, цей список постійно зростає.  Дитячі та юніорські картки – це перші банківські картки, з яких доречно починати занурення дітей в світ електронних грошей. Бо такі картки повністю контролюють батьки, фактично це додаткова картка до батьківського банківського рахунку, по якій батьки через свій банківський додаток встановлюють всі ліміти та контролюють всі операції дітей. І саме завдяки використанню такої дитячої картки батьки мають можливість контрольованого впливу – слідкувати за використанням цієї картки та допомогти дитині порадами, щоб більш ефективно нею користуватися.

Коли такі карти лише почали з’являтися, а банківських додатків в телефонах ще не було (бо телефони були кнопкові) я оформив дитячу карту своїй старшій дитині. І це було в ті часи, коли на дитячу карту також можна було встановити невеликий кредитний ліміт, що я і зробив – про всяк випадок. А про особливості використання дитиною кредитного ліміту я узнав через погіршення свого кредитного рейтингу – виявилося, що вона знімала кредитні гроші з банкомату (з комісією 4%), а повертала їх на карту без врахування цієї комісії, що призвело до прострочених платежів. Сума була незначною, але який чудовий привід для спілкування про банківські гроші з дитиною.

Зараз банківські додатки дозволяють контролювати всі операції в режимі реального часу і опція кредитних грошей вже не доступна на дитячих картах (мабуть, банки теж зробили висновки:)) Але деякі батьки не вважають за потрібне зробити дитячу карту, бо самі користуються готівкою та дітям дають готівкові гроші. Ви маєте знати, що з 14 років за наявності ID-карти підлітки можуть отримати свою особисту дебетову банківську картку, контролювати яку батьки вже не можуть. І вони це точно зроблять! Бо їх друзі будуть мати такі карти, а в підлітковому віці приклад друзів важливіший за приклад батьків. Тому, якщо своєчасно в дитинстві ви не допомогли дитині опанувати використання банківської картки, в підлітковому віці втратите цю можливість – вони робитимуть свої фінансові помилки вже без вашої участі та допомоги.

Розберемося з найбільш важливими питаннями щодо оформлення та налаштування банківської картки:

  • Чи потрібно дитині пройти якесь окреме навчання до того як оформити дитячу банківську карту?

Достатньо попередити дитину, що у неї тепер буде своя банківська картка. Скоріше за все, дитина вже знає що це таке:) Якщо приділите час та увагу спілкуванню щодо використанню цієї карти – це цілком доречно, але не завантажуйте занадто теорією – цікавіше буде про це говорити вже за наявності карти та певних ситуацій з практики.

  • На що звертати увагу під час налаштувань банківської карти для дитини?

На те, як ця карта буде використовуватися. Якщо у дитини є можливість робити всі покупки безготівково (в їдальні школи є термінал, в автобусі по дорозі на тренування можливість платити картою, тощо), можна обмежити зняття готівки. Якщо не хочете, щоб дитина витрачала гроші на ігри онлайн – обмежити платежі онлайн. Тобто, спирайтесь на здоровий глузд та загальні правила безпеки. Важливо, щоб дитина знала про ці обмеження, щоб запобігти зайвому стресу, коли їй не вдається скористатися картою, хоча там точно є гроші.

  • Чи може дитина загнати вас в борги перед банком чи оформити кредит?

Ні, всі дитячі та юніорські катки зараз виключно дебетові – тобто, з них можна використати лише ті гроші, які на карті вже є. Оскільки переважно саме ви будете поповнювати цю карту, то саме ті гроші, які ви на дитячу карту перерахували, дитина і може використати. Це навіть безпечніше, ніж давати дитині готівку. І значно простіше проконтролювати як були використані ці гроші, щоб поспілкуватися про це.

Знов про телефонне шахрайство

Цього разу шахраї намагались вкрасти гроші з моєї карти. Імітували дзвінок зі служби безпеки банку, начебто для блокування несанкціонованих проб списання грошей. Звісно, ніяких даних я не повідомив, але шахраї стають все більш професійними в своїх спробах та опанували українську. Навіть у мене пару разів промайнула думка, що це дійсно дзвінок з банку, але потім щось пішло не так;) Подробиці слухайте в запису:

Кешбек – афера чи вигідна пропозиція?

Повертаюсь до простих, але ефективних порад по фінансовій грамотності для пересічних громадян. Тему кешбеку я вже підіймав багаторазово, але є нагода до неї повернутися. Днями на телеканалі Інтер вийшов репортаж, до якого мене долучили в якості експерта. Репортаж присвячений саме кешбеку, його доречно подивитися повністю, для чого потрібно 4 хвилини:

Оскільки свою систему отримання максимального кешбеку я напрацьовую роками, то вже досяг в цьому досить високого рівня та готовий нею ділитися. Але в теорії це не працює – кешбек та тема, де треба брати та робити. Відповідно, щоб поступово відкрити собі 3-4 карти з кешбеком та отримувати його майже з усіх покупок, потрібно зрозуміти які саме карти доцільно відкривати саме вам.

Оскільки це питання індивідуальне, пишіть мені особисті повідомлення на мою публічну фейсбук-сторінку, в повідомленні вкажіть де саме проживаєте. І я зможу порадити конкретні карти, відповідно до того які банки присутні в вашому місті чи місцині.

Додатково до порад подарую до 250грн привітального бонусу по банківським партнерським програмам – маю такі повноваження від українських банків. Коли одні скаржаться, інші заробляють – вам вирішувати з ким ви.

Що важливо при оформленні кредитної карти

На що важливо звернути увагу при оформленні кредитної карти? Які параметри кредитної карти дійсно важливі? Як не потрапити у кредитну пастку? Відповіді на ці та інші питання в черговій програмі на замовлення українського супутникового каналу UkrLive.

Телефонні шахраї ближче, ніж здається…

Днями прямо на моїх очах телефонні шахраї намагалися знайти собі чергову жертву. Такі випадки вже траплялися в моєму ближньому оточенні, тому логіку дій я чудово розумію та давав підказки що робити, як тільки зрозумів що відбувається.

Перш за все порекомендував включити диктофон смартфона, щоб записати цю розмову. Взагалі розмов вийшло три – дві з шахраями та ще одна з службою підтримки банку. Аудіо-запис цих розмов як корисний, так і веселий:)) Бо моя знайома чудово зіграла свою роль – я б так не зміг;))

А до цього запису хочу додати декілька практичних порад про те як себе поводити в подібних ситуаціях:

  1. Відразу вмикайте диктофон на запис – розберіться як це зробити просто зараз, щоб бути технічно підготовленим.
  2. Ніяку інформацію (від слова ВЗАГАЛІ) не повідомляйте так званим “працівникам банку”, які вам телефонують. Всі питання ви можете з’ясувати у відділенні або на “гарячій лінії” коли самі зателефонуєте та будете впевнені, що дійсно спілкуєтеся з службою підтримки банку.
  3. На всі погрози на кшталт “заблокуємо карти”, “ви не зможете скористатися грошима”, “якщо терміново ви не зробите/повідомите/відправите…” та будь-які інші реагуйте спокійно – майстер-клас є в запису;))
  4. Після закінчення розмови зателефонуйте на службу підтримки банку та повідомте про випадок шахрайства.
  5. Занесіть номер телефону, з якого вам телефонували шахраї, до чорного списку (розберіться як саме це зробити).
  6. Запис телефонної розмови можна викласти у вільний доступ – на користь іншим людям.
  7. Живіть далі спокійно – ви не цікаві шахраям, якщо не ведетесь на їх маніпуляції.

З метою запобігання шахрайству зробіть поширення цього посту для своїх друзів.